高见新知智讯发布《外资银行在华发展研究报告》(上篇)

郝歆雅
2020.05.12 10:00
[ 高见新知导读 ] 聚焦银行业开放,在各方利好因素下,中国已经取得一系列成果。但是在全球视角下,对比评价银行业开放程度的综合指标,中国银行业开放仍有进一步拓展的空间。
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图片来自“123RF”,作者:郝歆雅

2018年是中国改革开放的第四十年,在中国经济体系渐进式改革的背景下,银行业的开放成为了中国对外开放的缩影。自中国形成完整的银行体系时,外资银行在其中就扮演着重要的角色。

外资银行进入中国,为中资银行带来竞争压力的同时,也促进了中资银行的改革创新,为促进市场良性竞争提供了动力。外资银行于中国银行业的意义,已不再是作为机构多元化的补充,而是促进中国银行业改革的关键参与者。

聚焦银行业开放,在各方利好因素下,中国已经取得一系列成果。但是在全球视角下,对比评价银行业开放程度的综合指标,中国银行业开放仍有进一步拓展的空间。因此,高见新知智讯发布《外资银行在华发展研究报告》,希望通过梳理和分析外资银行在中国的发展情况,真实反映中国银行业对外开放的成果及不足,并基于以往对中国银行业的研究和理解,对外资银行在华发展提出建议。

1979年第一家外资银行机构——日本输出入银行(现为国际协力银行)经批准在广州设立代表处,由此拉开了外资银行进入中国金融市场的序幕。由于外资银行的经营范围根据各国银行法律和管理制度的差异化有所不同,因此导致外资银行进入中国的方式和经营模式也不尽相同,可以总结为四种形式:外资银行代表处、外资银行分行、中外合资银行和外商独资银行

在华外资银行经营模式

高见新知智讯通过银保监会、企业工商注册信息、企业官网等公开信息筛选,有217家外资银行被纳入此次研究范围。这217家银行以外商独资银行、中外合资银行、外资银行分行、外国银行代表处的形式在华经营。其他情况包括:外资银行享有股东权益的投资和外资银行仅享有投资权益的投资,作为外资银行在华投资业务,在报告下篇中展示;外国财务公司作为股东成立的中外合资银行、外资银行持股比例小于50%的中外合资银行不包含在本次研究范围。

设定外资银行在中国第一家经营机构或代表处的注册时间为外资银行入华时间,高见新知智讯对217家外资银行入华时间进行整理。从整体数据来看,最早进入中国的外资银行始于1858年,至2019年已有161年发展历史

1978年中国开始逐步形成相对完整的银行体系,银行业开始对外开放,自1993年开始进入快速发展时期;在中国加入WTO后进一步扩大开放,因此引来了更多外资银行进入中国,仅2004年就有17家外资银行获批在华设立营业机构,银行业开放得以进一步推进。

在华外资银行入驻时间分布

从外资银行初入中国的形势来看,共有50个国家/地区的外资银行由中国16个城市开始业务的开拓。上海和广州成为大多数外资银行的选择,其中来源国为日本、印度、德国的外资银行倾向于落户上海、中国香港的外资银行倾向于落户深圳、俄罗斯的外资银行倾向于落户广州,大部分外资银行选择经济较为发达的中心城市作为在华业务的开始。

外资银行入华地点分布

外商独资银行和外资银行分行在中国开展业务,区别仅体现在是否具有开展银行卡业务的资质。为了合理评价外资银行在华开展业务的深度及产品布局情况,高见新知智讯筛选了银行经营业务相关的5类十二项相关资质,作为评估银行业务丰富程度的指标。

银行经营业务类别及资质分类

 通过汇总外资银行在华申请业务资质情况,以获得资质的数量多少作为业务丰富度的评比标准,并列出排名第一至第十一位的银行名单。外商独资银行对于牌照资质的申请积极,渣打银行(中国)是中国业务覆盖最广泛的外资银行;外资银行分行业务丰富度不足,相比之下,美国银行在外资银行分行中表现最佳,已经获批四类业务资质

业务丰富度TOP11外资银行

报告上篇整理并分析了外资银行在华的发展历程及发展背景,通过梳理在华外资银行的基本信息及业务情况,真实的展现外资银行发展现状。《外资银行在华发展研究报告(下篇)》将于2020年6月发布,将主要分析外资银行创新行为、在华经营现状,并根据外资银行发展趋势提出建议。

关于外资银行更多观点及详细数据、名单,可以阅读报告原文获取,欢迎业界各位朋友交流探讨(作者微信:haoxinya0111)。

本文来源于高见新知,原创文章,作者:郝歆雅。转载或合作请点击转载说明,违规转载法律必究。

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