金融服务业对外开放百年风云丨外商投资研究

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开放银行监管科技
高见新知
张舒媛
2019-10-08 · 19:15
[ 高见新知导读 ] 高见新知智讯回顾金融服务业对外开放历程,总结对金融服务业外商投资企业进入中国影响深远的政策举措及发展中的标志性事件,呈现中国金融服务业的开放过程。
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高见新知智讯近日发布的《2019全球市值250强外商投资企业在华发展报告》研究结果显示,250强外商投资企业中共有210家企业在中国有业务。这些已进入中国的外商投资企业中,有38家企业从属于金融服务业,占比最高(约18%)。这38家金融服务业企业最早的入华时期为19世纪,大部分企业入华集中于1978年改革开放之后。

回顾19世纪中期至今金融服务业外商投资企业的在华发展,金融服务业外商投资企业参与了中国金融服务业的发展,中国也欢迎金融服务业外商投资企业的到来。

以《南京条约》签订为开端,时至今日,跨时177年,金融服务业外商投资企业进入中国,退出中国,到再进入中国,其背后的发展背景、趋势、原因,以及未来发展形势值得我们探析。

1842-1948年:监管缺失,租界逐利

《南京条约》的签订,标志着中国开始沦为半殖民地半封建社会。此时的外商投资金融服务企业在华的业务势力随着本国在华势力扩大而逐渐扩大。

1842年签订的《南京条约》要求割让香港岛,开放广州、福州、厦门、宁波、上海五处为通商口岸。在这样的背景下,外商投资金融服务机构接连进入。此时的外商投资金融服务机构带有明显的逐利性质,其活动范围基本在本国租界内。

第一家进入中国的外商投资银行为英国皇家特许银行---丽如银行。其于1845年在香港设立分行,并于1848年在上海设立分行。丽如银行作为特许银行,在中国的分行主要从事国际汇兑、货币发行等业务。

该阶段后期,涉及到多方战争,不稳定的营商环境使得在华外商投资金融服务企业的业务开展受到了一定的影响。但总体而言,外商投资金融服务企业业务经营占据绝对优势,收入占据全行业收入比例大半。以保险机构为例,1949年外商投资保险公司保费收入占全国保费的62%。

1948-1966年:清理整治,回归商业

至1949年新中国成立,社会性质改变。随着本国在华势力衰退,外商投资金融服务机构的在华势力也逐渐衰退。新中国成立之初对在华外商投资企业进行整治,外商投资企业在华业务发展也从具有一定的逐利色彩回归到正常的商业发展。

新中国成立前夕,1948年2月7日,党中央颁布《中央关于对待在华外国人的政策的指示》,其中第三条规定:“凡遇有外国银行,或其代办所,不管其是否由于两国条约有互惠规定和特许,一般地应先停止其营业,并审查其业务情况。

1949年1月,中共中央作出《中央关于外交工作的指示》,明确提出“我们对于一切资本主义国家政府的和私人的在华经济特权、工商企业和投资,均不给以正式的法律承认。”针对外国银行规定,“其他如外国银行,不要忙于令其停业,而应先令其报告资本、账目和业务。

取消特权,统一管理。1949-1952年,取消了外商投资企业在华特权,统一实施国内私营企业的管理措施。在工商登记、税收缴纳、工人薪酬及员工福利等方面给外商投资企业增加了更多的经营限制,致使其在华经营成本大幅提高。这一时期在华外商投资企业数量锐减,业务大幅萎缩。随着自身业务经营的限制加之外国工商企业的减少,在华外商投资金融服务机构收入大幅下降,外商投资金融服务企业纷纷申请停业。至1952年12月,外商投资保险公司全部退出中国。

1953-1966年,中国进行了社会主义三大改造及社会主义建设探索,继续对外商投资企业进行清理,采取了“自主申请歇业、代管和对价转让”三种方式的清理。

考虑到外商投资金融服务业的规模及国家外汇发展的需要,在对外商投资金融服务机构进行监管的同时,指定部分大型银行为“外汇指定银行”。从加强监管,到业务指导,再到清偿过去缺欠,新中国成立初期对外商投资金融服务机构进行大力整治,国内金融服务业发展秩序逐渐走上正轨。至此,针对外商投资金融服务企业的清理工作基本完成。

1978-2001年:主动开放,有序进入

改革开放至加入WTO前,新中国在探索中前进。从业务限制,到机构试点,再到出台相关管理法规政策,金融服务业的大门逐渐打开,新中国在金融服务业对外开放进程中不断迈出“第一步”。

1978年12月,中国开始实施“对内改革,对外开放”的政策。1979年,新中国第一家外资银行代表处——日本输出入银行广州代表处被批准设立。虽然该代表处并不涉及实质性金融业务,但新中国对外资银行的大门正式打开,由此开启了金融服务行业主动对外开放的历程。

1980年,中央决定在深圳、珠海、汕头和厦门设立经济特区。1981年7月起,允许外资金融机构在经济特区设立营业性机构试点。1982年,改革开放以来第一家外商投资金融服务机构---南洋商业银行深圳分行设立。

1983年2月,中国人民银行根据1980年国务院颁布的《中华人民共和国国务院关于管理外国企业常驻代表机构的暂行规定》,颁布了《中国人民银行关于侨资外资金融机构在中国设立常驻代表机构的管理办法》。该管理办法规定了外资金融机构设立代表机构的名称、申请手续、工作范围等。

1990年8月,中共中央、国务院批准上海成为经济特区外最先准许引进营业性外资金融机构的沿海开放城市。

1994年4月1日起开始实施的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》规定了外资金融机构在中国设立相应机构的条件、业务范围及监督管理措施。

2001-2019年:深入推进,合作共赢

加入WTO使得新中国的对外开放又迈上了一个新的高度。金融服务业的大门越开越大,高程度、高水平的开放不断推进。越来越多的地域限制与业务限制被取消或放宽,可经营的业务领域也不断扩大。

2001年中国加入WTO,承诺并履行了多领域的外商投资企业在华业务发展限制放开。在金融服务业领域,主要承诺外资银行业所有地域、客户限制于加入WTO五年内全部取消;三年内取消外资保险企业地域限制;三年内,外资证券公司可以建立合资公司。

2003年,中国银行业监督管理委员会发布《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》,规定了境外金融机构投资入股中资金融机构的条件、比例等要求。接连几年,境外金融机构入股中资金融机构的入股比例要求不断降低,外方占比不断提升。

近年来,中国金融服务业的对外开放程度不断提高,高水平对外开放不断推进,新举措不断出台。

2018年4月,习近平主席在亚洲博鳌论坛上的演讲中提到“在服务业特别是金融业方面,去年年底宣布的放宽银行、证券、保险行业外资股比限制的重大措施要确保落地,同时要加大开放力度,加快保险行业开放进程,放宽外资金融机构设立限制,扩大外资金融机构在华业务范围,拓宽中外金融市场合作领域。

2019年7月20日,国务院金融稳定发展委员会办公室公布了11条针对金融业对外开放措施,被称为“金融业对外开放‘新11条’”。除放宽、取消了一些限制政策外,还允许包括评级业务、设立及参股养老金管理公司等在内的业务开展。

从早期的清整,到不断的探索,再到接连的入华热潮,外商投资金融服务业机构促进了中国金融服务业的良好有序发展,也提高了中国金融业的国际影响。未来,金融服务业对外开放程度只会不断加深,中国的金融服务业持续发展离不开外商投资金融服务机构的参与。

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